Baupreisindex 2023 – gleitender Neuwertfaktor
Neue Berechnungskennzahlen für die Gebäudeversicherung ab 01.01.2023
Erläuterungen zum (gleitenden) Neuwert
In der gleitenden Neuwertversicherung ergibt sich der vom Versicherungsnehmer zu zahlende Jahresbeitrag aus der Multiplikation der Versicherungssumme “Wert 1914” mit dem Anpassungsfaktor und dem jeweiligen Beitragssatz für die einzelne Risikoart.
Baupreisindex bisher: 16,68 ab 01.01.2023 voraussichtlich 19,61
Was bedeutet dies für mich als Hauseigentümer ?
Der Versicherungswert meines Hauses steigt in 2023 um 17,6 %.
Anpassungsfaktor bisher: 20,97 ab 01.01.2023 24,06
Der Jahresbeitrag steigt in 2023 um 14,74 %.
Beispiel: Beitrag 1914 in 2022 = 100 Mark * 20,97 = 2.097 €
In 2023 bedeuten 100 Mark * 24,06 = 2.406 €
Tatsächliche Beitragserhöhung also 309 €.
309 € sind 14,74 % von 2.097 € also 20,97 + 14,74 % = 24,06
Die Indexermittlung wird durch den GDV (Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft) übermittelt und gilt für ALLE Versicherer. Wegen der Indexerhöhung hat der Versicherungsnehmer kein außerordentliches Kündigungsrecht!
Was sind der Baupreisindex und der Anpassungsfaktor ?
Baupreisindex:
Bei der Ermittlung des Wohngebäudewertes für die Gebäudeversicherung hat man sich auf ein Fixjahr – nämlich 1914 – geeinigt, von dem aus über den vom Statistischen Bundesamt einheitlich für alle Versicherer ermittelten sogenannten Baupreisindex für jedes einzelne Jahr der entsprechende Wert des Gebäudes berechnet werden kann. Eine solche jährliche Anpassung an die Kosten ist sehr wichtig, denn schließlich hatte ein Haus zum Beispiel im Jahr 1960 einen anderen (niedrigeren) Neubauwert. Als im Jahr 2010. Um richtig versichert zu sein, hilft es nicht, im Schadensfall den Wert erstattet zu bekommen, den das Haus im Jahr 1960 hatte, man braucht das Geld für Reparatur oder Neubau jetzt im Jahr 2023, also wesentlich mehr.
Anpassungsfaktor:
Der Anpassungsfaktor dient in der gleitenden Neuwertversicherung von Wohngebäuden dazu, die in Preisen des Jahres 1914 berechneten Versicherungssummen, Entschädigungsgrenzen und den Beitrag auf das heutige Preisniveau in Euro umzurechnen. Er stellt sicher, dass der Versicherungsschutz von Jahr zu Jahr zum Schutz der Kunden automatisch aktualisiert wird, ohne den Vertrag ändern zu müssen.
Ist die Versicherung nach dem Wohnflächenmodell abgeschlossen, basiert also nicht auf einer Versicherungssumme nach Wert 1914, beschreibt der Anpassungsfaktor die jährliche Veränderung des Versicherungsbeitrags pro Quadratmeter Wohnfläche.
Berechnung nach Vorgaben des Statistischen Bundesamtes
Der Anpassungsfaktor, der in älteren Bedingungswerken als Prämienfaktor oder gleitender Neuwertfaktor bezeichnet wird, darf nicht mit dem Baupreisindex verwechselt werden. Die Berechnung des Anpassungsfaktors beruht zwar zu 80 % auf dem Baupreisindex, der die Preisentwicklung beim Neubau von Wohngebäuden von 1914 bis heute beschreibt. Der Anpassungsfaktor berücksichtigt aber mit 20 % auch die Entwicklung des Tariflohnindexes für das Baugewerbe.
Lohnkosten sind selbstverständlich auch im Baupreisindex schon abgebildet. Die Wohngebäudeversicherung reguliert aber häufiger Reparaturschäden als Totalschäden mit einem anschließenden Neubau des versicherten Objekts. Bei Reparaturen fallen Lohnkosten im Vergleich zum Material überproportional ins Gewicht. Deshalb werden sie in der dargestellten Weise zusätzlich eingerechnet.